الشيكات المرتجعة في الإمارات بعد إلغاء التجريم: ما يجب أن يعرفه الدائنون والساحبون

لعقود طويلة كان الشيك المرتجع أكثر المستندات إثارة للخوف في الحياة التجارية الإماراتية. فالشيك المرتجع لعدم كفاية الرصيد كان يؤدي إلى بلاغ للشرطة ودعوى جزائية وغالباً إلى الحبس، واستخدم الدائنون ذلك الخوف أداتهم الرئيسية في التحصيل. وتغيّر ذلك في 2 يناير 2022 عندما دخلت التعديلات التي أدخلها المرسوم بقانون اتحادي رقم 14 لسنة 2020 على قانون المعاملات التجارية حيز النفاذ. ثم نُقلت القواعد إلى قانون المعاملات التجارية الجديد، المرسوم بقانون اتحادي رقم 50 لسنة 2022. ويشرح هذا المقال الوضع اليوم.

ما الذي تغيّر

التغيير الجوهري هو أن الشيك المرتجع دون سداد لعدم كفاية الرصيد لم يعد في ذاته جريمة. بل جعله القانون سنداً تنفيذياً. فيستطيع حامل الشيك التوجه مباشرة إلى قاضي التنفيذ بالشيك ومذكرة الارتجاع الصادرة عن البنك وطلب تنفيذه كالحكم القضائي، دون مقاضاة الساحب في دعوى مدنية أولاً ودون شكوى جزائية.

وتدعم ذلك ثلاثة تغييرات أخرى:

• السداد الجزئي. إذا كان في الحساب بعض الأموال دون المبلغ كاملاً، وجب على البنك دفع المتاح وإثبات النقص على الشيك، ما لم يرفض الحامل. ويبقى الشيك قابلاً للتنفيذ في الباقي.
• التدابير المصرفية. قد تُسحب دفاتر الشيكات من الساحب الذي تُرتجع شيكاته وتُقيَّد حساباته بموجب قواعد المصرف المركزي، ويُبلَّغ عن الحالات المتكررة.
• تنفيذ أسرع. لأن الشيك يُنفَّذ مباشرة، يصل الدائن إلى الحجز على الحسابات والأصول خلال أسابيع لا بعد محاكمة كاملة.

ما الذي ما زال جريمة

إلغاء التجريم ليس كاملاً. فقد أبقى القانون على المسؤولية الجزائية للشيكات التي تنطوي على سوء نية أو احتيال، وبخاصة:

• إصدار أمر للبنك بوقف صرف الشيك دون سبب مشروع؛
• إغلاق الحساب أو سحب كل الأموال قبل تقديم الشيك بحيث يتعذر صرفه؛
• توقيع الشيك عمداً بطريقة تمنع صرفه، أو إصدار شيك على حساب معلوم أنه مغلق؛
• تزوير الشيك أو تعديله، أو استخدام شيك مزور مع العلم بذلك؛
• تظهير الشيك أو تسليمه مع العلم بأنه بلا رصيد.

وتترتب على هذه الجرائم غرامات، وعلى الأشد منها الحبس، ويمكن ملاحقتها إلى جانب التنفيذ المدني. ولذلك ينبغي للساحب الذي يفكر في وقف شيك أو إفراغ حساب لتفادي السداد أن يستشير أولاً؛ فالمسؤولية الجزائية حقيقية.

ما ينبغي للدائن فعله

1. احتفظ بأصل الشيك ومذكرة الارتجاع الصادرة عن البنك. كلاهما مطلوب للتنفيذ. وتأكد من أن المذكرة تبيّن سبب الارتجاع.
2. افحص الشيك. يجب أن يكون التاريخ والمبلغ بالحروف والأرقام والمستفيد والتوقيع سليمة. فالعيب قد يؤخر التنفيذ.
3. فكّر في المطالبة أولاً. كثيراً ما تؤدي المطالبة الرسمية من مكتب محاماة إلى السداد أو خطة سداد مضمونة دون طلب أمام المحكمة. كما تحدد تاريخ سريان الفائدة.
4. تقدم إلى محكمة التنفيذ. إذا لم يتبع ذلك سداد، قدم الشيك إلى قاضي التنفيذ في المحكمة المختصة. تُخطر المحكمة الساحب، وله مهلة قصيرة للسداد أو الاعتراض، وبعدها يمكن الحجز على الحسابات المصرفية والمركبات والحصص والعقارات، وقد يُفرض المنع من السفر في الحالات المناسبة.
5. قدم الشكوى الجزائية حيث تنطبق. إذا أظهرت الوقائع سوء نية أو تزويراً أو حساباً مغلقاً، تسير الشكوى إلى جانب التنفيذ وتضيف ضغطاً ومطالبة بالتعويض.

ما ينبغي للساحب فعله

لا ينبغي للساحب الذي يتلقى إخطاراً بطلب تنفيذ أن يتجاهله. فمهلة الاعتراض قصيرة، والاعتراضات محصورة في أسباب حقيقية: أن الشيك قُدّم ضماناً لالتزام لم يحل أجله، أو أن الدين الأساسي سُدد، أو أن الشيك عُدّل بعد التوقيع أو حُصل عليه بالاحتيال، أو أن المبلغ المطالب به خاطئ. والشيكات المقدمة على سبيل الضمان هي المصدر الأكثر شيوعاً للنزاع؛ فالمحكمة تنطلق من أن الشيك أداة وفاء غير مشروطة، ولذلك يجب على الساحب إثبات ترتيب الضمان بالمستندات.

وحيث يكون الدين مستحقاً فعلاً، يكون المسار الأفضل عادةً التفاوض على تسوية أو خطة سداد قبل أن تؤثر الحجوزات. والتسوية المثبتة على النحو الصحيح تحرر الساحب من التنفيذ، وإذا كانت هناك شكوى، يمكن أن تؤدي إلى سحبها.

نقاط عملية للشركات

• ما زالت الشيكات المؤجلة شائعة وقابلة للتنفيذ في تاريخها. احتفظ بسجل للشيكات التي تحملها والشيكات التي أصدرتها.
• لا تعتمد على الشيك ضماناً وحيداً لتعرض ائتماني كبير. فقد تكون الكفالة أو إقرار الدين الموثق أو الرهن المسجل أفضل.
• راجع عملية الائتمان والتحصيل لديك بحيث يُتخذ إجراء بشأن الشيك المرتجع خلال أيام. فالتأخير لا يخدم إلا المدين.

كيف نساعد

ينفذ قسم تحصيل الديون لدينا الشيكات المرتجعة للدائنين، من أول مطالبة إلى الحجز على الأصول، ويقدم محامونا الشكوى الجزائية حيث تبرر الوقائع ذلك. وللساحبين نفحص الشيك والمعاملة الأساسية، ونقدم الاعتراضات حيث توجد أسباب، ونتفاوض على تسويات تنهي التنفيذ. تواصل معنا بالشيك ومذكرة البنك وسنخبرك بالوضع وبأسرع مسار.